Bảo Hiểm Nhà ở Mỹ: Hướng Dẫn Mua Hiệu Quả

Bảo hiểm nhà ở Mỹ là một loại hợp đồng bảo hiểm cụ thể nhằm bảo vệ chủ nhà khỏi những mất mát và thiệt hại do các hiểm họa như hỏa hoạn, bão hoặc trộm cắp gây ra. Nó cũng bao gồm các chi phí pháp lý nếu có người bị thương trong nhà hoặc trên tài sản của bạn.

Bảo hiểm nhà ở Mỹ bao gồm những gì?

Các chính sách bảo hiểm nhà ở Mỹ khác nhau về số tiền họ chi trả, nhưng thông thường họ sẽ chi trả toàn bộ hoặc một phần tổn thất tài chính của bạn.

Bảo hiểm thường bao gồm:

  • Bản thân ngôi nhà, bao gồm cấu trúc và hệ thống ống nước, hệ thống dây điện, hệ thống nhiệt và không khí trung tâm.
  • Các cấu trúc khác trên tài sản của bạn như nhà kho và hàng rào.
  • Các tài sản trong nhà của bạn, chẳng hạn như đồ điện tử, thiết bị và quần áo, ngay cả khi chúng không nằm trong nhà của bạn.
  • Mất khả năng sử dụng, chẳng hạn như trả tiền phòng khách sạn trong khi nhà của bạn đang được sửa chữa.
  • Bảo hiểm trách nhiệm cá nhân (tổn thất tài chính nếu ai đó bị tổn hại về tài sản của bạn và kiện bạn).
  • Thanh toán y tế cho những người bị tổn thương trên tài sản của bạn.

Bảo hiểm nhà ở Mỹ không bao gồm những gì? Hợp đồng bảo hiểm tiêu chuẩn của chủ nhà không bảo hiểm lũ lụt, động đất, bão hoặc cháy rừng, cùng nhiều vấn đề khác. Tuy nhiên, bạn có thể thêm phạm vi bảo hiểm vào chính sách của mình để yên tâm.

Các loại bảo hiểm nhà ở Mỹ

Các loại bảo hiểm nhà ở Mỹ
Các loại bảo hiểm nhà ở Mỹ

Có hai loại bảo hiểm nhà ở Mỹ chính là bảo hiểm thay thế (Replacement Cost) và bảo hiểm giá trị thực (Actual Cash Value). Bảo hiểm thay thế trả tiền để xây dựng lại hoặc sửa chữa ngôi nhà và tài sản bên trong với giá trị mới, trong khi bảo hiểm giá trị thực trừ đi mức khấu hao trước khi trả tiền cho thiệt hại. Bảo hiểm thay thế thường đắt hơn nhưng cung cấp mức độ bảo vệ tốt hơn.

Mức khấu trừ là số tiền mà bạn sẽ phải trả trước khi công ty bảo hiểm bắt đầu chi trả cho thiệt hại. Mức khấu trừ cao hơn có thể giúp giảm mức phí bảo hiểm hàng năm, nhưng bạn sẽ phải chịu trách nhiệm chi trả một khoản tiền lớn hơn khi có thiệt hại xảy ra.

Hầu hết các chuyên gia khuyên bạn nên mua bảo hiểm “chi phí thay thế” hơn là giá trị thị trường. Đây là sự khác biệt. Giả sử bạn mua một ngôi nhà trị giá 200.000 USD với giá trị thị trường. Nếu một trận hỏa hoạn phá hủy ngôi nhà của bạn, việc xây dựng lại có thể tốn tới 225.000 USD. Bạn phải thanh toán thêm 25.000 đô la. Liệu việc xây dựng lại có thực sự tốn kém hơn giá trị thị trường của ngôi nhà không? Đầu tiên, bạn phải trả tiền để dọn những mảnh vụn khỏi ngôi nhà bị phá hủy.

Ngay cả khi không có những chi phí phá dỡ đó, việc xây dựng lại vẫn tốn kém hơn. Bạn sẽ không có được quy mô kinh tế mà một người xây dựng nhà chuyên nghiệp có được. Bạn cũng có thể cân nhắc việc thêm phạm vi bảo hiểm “giá trị mở rộng”. Điều này sẽ trả cho bạn tới 20-30 phần trăm so với giới hạn bảo hiểm chính sách của bạn.

Mua bảo hiểm nhà ở Mỹ giá bao nhiêu?

Mua Bảo hiểm nhà ở Mỹ giá bao nhiêu
Mua bảo hiểm nhà ở Mỹ giá bao nhiêu

Giá bảo hiểm nhà ở Mỹ thay đổi tùy thuộc vào vị trí của bạn, loại bảo hiểm, bất kỳ khoản giảm giá nào bạn có thể đủ điều kiện và nhà cung cấp của bạn. Giá bảo hiểm nhà trung bình là 1.678 USD mỗi năm cho một hợp đồng với 350.000 USD với khoản khấu trừ 500 USD . Chi phí bảo hiểm nhà sẽ khác nhau tùy thuộc vào mức khấu trừ mà bạn chọn. Các lựa chọn khấu trừ bảo hiểm nhà thường dao động từ $250 đến $2,500.

Xem lại phạm vi bảo hiểm của bạn mỗi năm với công ty bảo hiểm để đảm bảo bạn vẫn có đủ bảo hiểm để đáp ứng nhu cầu của mình. Hãy nhớ rằng, bạn có thể bổ sung vào hợp đồng bảo hiểm chủ nhà của mình bất kỳ lúc nào và bổ sung thêm phạm vi bảo hiểm khi tình hình của bạn thay đổi. Nhiều chủ nhà chọn mua bảo hiểm chủ nhà từ các công ty khác nhau để giúp giảm phí bảo hiểm hàng tháng.

Quy trình mua bảo hiểm nhà ở Mỹ

Quy trình mua bảo hiểm nhà ở Mỹ
Quy trình mua bảo hiểm nhà ở Mỹ

Mua bảo hiểm nhà ở Mỹ là một quá trình quan trọng và cần được thực hiện cẩn thận để đảm bảo bạn có được sự bảo vệ phù hợp. Dưới đây là các bước cơ bản bạn cần theo dõi:

1. Xác định nhu cầu bảo hiểm của bạn

  • Trước tiên, hãy quyết định mức độ bảo hiểm bạn cần để bảo vệ tài sản của mình.
  • Xác định giá trị tái tạo của ngôi nhà, không phải giá bán, để đảm bảo bạn có đủ bảo hiểm.

2. Thu thập thông tin về ngôi nhà của bạn

  • Chuẩn bị các thông tin cần thiết về ngôi nhà, bao gồm năm xây dựng, diện tích, vị trí, và các chi tiết khác.

3. Tìm kiếm và so sánh báo giá bảo hiểm

  • Yêu cầu báo giá từ ít nhất ba công ty bảo hiểm để so sánh và tìm ra mức giá và phạm vi bảo hiểm tốt nhất cho nhu cầu của bạn.

4. Chọn công ty bảo hiểm

  • Dựa trên báo giá và đánh giá, chọn công ty bảo hiểm cung cấp sự cân bằng tốt nhất giữa giá cả phải chăng, phạm vi bảo hiểm hữu ích và dịch vụ khách hàng tuyệt vời. Một số công ty bảo hiểm nhà hàng đầu tại Mỹ bao gồm Amica, State Farm, Allstate và USAA. Mỗi công ty có những ưu điểm riêng, từ mức giá cạnh tranh đến các tùy chọn bảo hiểm đa dạng và dịch vụ khách hàng xuất sắc

5. Mua hợp đồng bảo hiểm nhà

  • Sau khi chọn được công ty bảo hiểm, tiến hành mua hợp đồng bảo hiểm nhà và đảm bảo rằng bạn hiểu rõ các điều khoản và điều kiện

Lưu ý khi mua bảo hiểm nhà ở Mỹ

Khi lựa chọn bảo hiểm nhà ở Mỹ, có một số yếu tố quan trọng cần xem xét để đảm bảo bạn nhận được sự bảo vệ phù hợp với nhu cầu của mình. Dưới đây là một số khía cạnh cần cân nhắc:

Kiểm tra điều khoản và điều kiện: Đọc kỹ hợp đồng bảo hiểm và hiểu rõ các điều khoản, điều kiện, trách nhiệm của chủ nhà cũng như công ty bảo hiểm. Điều này giúp bạn biết chính xác những gì được bảo hiểm và những gì không được bảo hiểm, từ đó tránh bất ngờ và rắc rối khi xảy ra thiệt hại.

Tận dụng các ưu đãi và giảm giá: Nhiều công ty bảo hiểm cung cấp các ưu đãi và giảm giá cho khách hàng khi họ mua nhiều hơn một loại bảo hiểm từ cùng một công ty, ví dụ như kết hợp bảo hiểm nhà ở và bảo hiểm ô tô. Hãy tận dụng các ưu đãi này để tiết kiệm chi phí bảo hiểm.

Cải thiện an toàn nhà cửa: Việc cải thiện an toàn nhà cửa, như lắp đặt hệ thống báo cháy, báo động, hệ thống phun nước tự động, hoặc các biện pháp chống lụt, có thể giúp giảm nguy cơ thiệt hại và đồng thời giảm mức phí bảo hiểm. Hãy xem xét việc đầu tư vào các thiết bị và cải tiến an toàn này.

Đánh giá lại bảo hiểm hàng năm: Đừng quên đánh giá lại gói bảo hiểm của bạn hàng năm hoặc khi có thay đổi lớn về tài sản, như mua sắm đồ đạc mới hoặc cải tạo nhà cửa. Việc này giúp bạn đảm bảo rằng bạn luôn có mức độ bảo hiểm phù hợp và không trả phí dư thừa.

Giao tiếp với đại lý bảo hiểm: Đừng ngại trao đổi và hỏi đáp thắc mắc với đại lý bảo hiểm. Họ có thể giúp bạn hiểu rõ hơn về các gói bảo hiểm, các điều khoản, điều kiện và lựa chọn phù hợp nhất với nhu cầu của bạn.

Có nên mua bảo hiểm nhà ở Mỹ không?

Có nên mua bảo hiểm nhà ở Mỹ
Có nên mua bảo hiểm nhà ở Mỹ

Bảo hiểm nhà ở không chỉ là một lựa chọn thông minh mà còn là một yêu cầu thiết yếu đối với những ai sở hữu nhà tại Mỹ. Trừ khi bạn đã có tiền tiết kiệm để phá dỡ và xây dựng lại ngôi nhà của mình, thay thế bất kỳ tài sản nào bị mất hoặc bị đánh cắp hoặc thanh toán các hóa đơn y tế hoặc các vụ kiện liên quan đến tai nạn trên tài sản của bạn, bạn sẽ cần có bảo hiểm cho chủ nhà. Thì việc sở hữu bảo hiểm nhà sẽ giúp bạn yên tâm bảo vệ khoản đầu tư của mình theo nhiều cách khác nhau.

Công ty American Plus sẽ hỗ trợ bạn và gia đình chọn mua được một căn nhà tốt để an cư lạc nghiệp. Hãy liên hệ với chúng tôi qua số hotline 094 806 4444 ngay hôm nay!

Quan tâm và cần hỗ trợ, hãy gọi Hotline 0948064444.