Mỹ Siết Quy Định Tài Chính Với Người Không Có Quốc Tịch

Chính quyền Tổng thống Donald Trump vừa ban hành sắc lệnh hành pháp mang tên “Khôi Phục Tính Liêm Chính Cho Hệ Thống Tài Chính Mỹ – Restoring Integrity to America’s Financial System” nhằm tăng cường kiểm soát và minh bạch trong hệ thống tài chính.

Theo Nhà Trắng, sắc lệnh mới tập trung vào việc chống rửa tiền, gian lận tài chính, lao động bất hợp pháp và các hoạt động lợi dụng lỗ hổng của hệ thống ngân hàng Mỹ. Đồng thời, chính sách này cũng cho thấy xu hướng siết chặt quản lý tài chính song song với chiến lược tăng cường an ninh kinh tế và nhập cư của chính quyền Trump.

Vậy sắc lệnh mới thực chất là gì? Những thay đổi nào có thể ảnh hưởng đến người nước ngoài, doanh nghiệp và nhà đầu tư EB-5? Hãy cùng tìm hiểu chi tiết trong bài viết dưới đây.

Những thay đổi quan trọng trong chính sách tài chính mới

Siết chặt quy định xác minh danh tính khách hàng

Một trong những thay đổi quan trọng nhất là việc tăng cường các yêu cầu về xác minh khách hàng và chương trình nhận diện khách hàng. Bộ Tài chính Mỹ được yêu cầu đề xuất sửa đổi các quy định thuộc Đạo luật Bảo mật Ngân hàng nhằm buộc các tổ chức tài chính thu thập và xác minh đầy đủ thông tin khách hàng cũng như chủ sở hữu thực sự của tài khoản.

Theo chính sách mới, ngân hàng có thể được phép yêu cầu thêm thông tin nếu phát hiện dấu hiệu rủi ro liên quan đến: gian lận tài chính, che giấu danh tính, trốn tránh lệnh trừng phạt hoặc các hoạt động tài chính bất hợp pháp khác.

Ngoài ra, chính quyền Trump cũng xem xét việc hạn chế sử dụng một số loại giấy tờ nhận dạng nước ngoài khi mở tài khoản ngân hàng tại Mỹ, do lo ngại các tài liệu này có thể bị lợi dụng để che giấu danh tính thật của người sử dụng.

Tăng cường giám sát các giao dịch đáng ngờ

Sắc lệnh mới cũng giao cho Bộ trưởng Tài chính cùng các cơ quan quản lý tài chính liên bang ban hành hướng dẫn  nhằm hỗ trợ các ngân hàng nhận diện những khách hàng có hồ sơ hoặc giao dịch tiềm ẩn rủi ro, như rửa tiền, tài trợ khủng bố và buôn bán lao động. Đồng thời nêu ra các “dấu hiệu cảnh báo” và hình thức liên quan đến hoạt động đáng ngờ, bao gồm việc rút tiền mặt nhiều lần, sử dụng công ty bình phong nhằm che giấu chủ sở hữu thực sự của tài khoản, cũng như khai thác một số nền tảng nhất định để chi trả tiền lương “ngoài sổ sách”.

Chính phủ Mỹ cho rằng nhiều tổ chức tội phạm xuyên quốc gia đã lợi dụng các giao dịch giá trị nhỏ hoặc các nền tảng thanh toán ngang hàng để che giấu dòng tiền bất hợp pháp. Vì vậy, các tổ chức tài chính sẽ phải tăng cường phân tích dữ liệu giao dịch và báo cáo hoạt động đáng ngờ thường xuyên hơn.

Xem thêm: Cập Nhật Dự Án EB-5 Cota Vera 1, 2 và 3 Tháng 4/2026

Siết chặt việc mở tài khoản và xin tín dụng bằng ITIN

Một điểm đáng chú ý khác là việc sử dụng mã số thuế cá nhân ITIN để mở tài khoản ngân hàng hoặc xin cấp tín dụng có thể bị xem là yếu tố rủi ro nếu người nộp đơn không có tình trạng cư trú hoặc giấy phép lao động hợp pháp được xác minh.

Điều này có thể khiến quy trình mở tài khoản ngân hàng trở nên khó khăn hơn, thời gian xét duyệt lâu hơn và yêu cầu bổ sung thêm giấy tờ chứng minh danh tính hoặc tình trạng cư trú hợp pháp tại Mỹ.

Tăng kiểm soát rủi ro tín dụng

Chính quyền Trump cũng yêu cầu các cơ quan quản lý tài chính xem xét khả năng mất việc hoặc nguy cơ bị trục xuất như một yếu tố ảnh hưởng đến khả năng trả nợ của người vay. Điều này có thể tác động đến khoản vay mua nhà, vay mua xe, thẻ tín dụng và các hình thức tín dụng tiêu dùng khác.

Theo Nhà Trắng, việc cho vay đối với các nhóm bị xem là “rủi ro cao” có thể tạo ra nguy cơ mất an toàn cho hệ thống ngân hàng và cuối cùng làm tăng chi phí tài chính đối với người dân Mỹ.

Song song với kiểm soát là thúc đẩy công nghệ tài chính

Dù siết chặt kiểm soát tài chính, chính quyền Trump đồng thời ban hành một sắc lệnh khác nhằm thúc đẩy đổi mới công nghệ tài chính và tài sản kỹ thuật số. Chính sách mới hướng đến việc:

• Giảm bớt các rào cản pháp lý lỗi thời,
• Khuyến khích hợp tác giữa công nghệ tài chính và ngân hàng,
• Mở rộng khả năng tiếp cận hệ thống thanh toán liên bang,
• Hỗ trợ đổi mới công nghệ tài chính tại Mỹ.

Điều này cho thấy Mỹ đang theo đuổi chiến lược “kiểm soát chặt nhưng vẫn thúc đẩy đổi mới”, đặc biệt trong bối cảnh cạnh tranh toàn cầu về công nghệ và tài sản số ngày càng mạnh mẽ.

Liệu chính sách mới có làm khó người nước ngoài?

Dù Nhà Trắng khẳng định mục tiêu chính là chống gian lận tài chính và bảo vệ hệ thống ngân hàng Mỹ, nhưng trên thực tế các biện pháp kiểm soát mới có thể tác động đáng kể đến cộng đồng người nước ngoài tại Mỹ.

Quy trình mở tài khoản ngân hàng có thể khó hơn

Một trong những thay đổi dễ nhận thấy nhất là việc các ngân hàng Mỹ sẽ tăng cường xác minh danh tính khách hàng. Người nước ngoài khi mở tài khoản có thể bị yêu cầu cung cấp thêm: hộ chiếu, visa còn hiệu lực, giấy phép làm việc, bằng chứng địa chỉ cư trú và lịch sử nguồn thu nhập.

Điều này có thể khiến thời gian xét duyệt kéo dài hơn trước, đặc biệt đối với những người mới sang Mỹ hoặc chưa có lịch sử tín dụng rõ ràng. Đối với người sử dụng mã số thuế ITIN thay cho Số an sinh xã hội (SSN), ngân hàng có thể áp dụng quy trình kiểm tra nghiêm ngặt hơn nhằm đánh giá rủi ro tài chính và tình trạng cư trú hợp pháp.

Các giao dịch chuyển tiền quốc tế có thể bị giám sát chặt hơn

Chính sách mới cũng tập trung mạnh vào việc giám sát dòng tiền quốc tế nhằm ngăn chặn rửa tiền và tài trợ bất hợp pháp. Điều này có thể ảnh hưởng đến: người gửi tiền về nước, nhà đầu tư chuyển vốn sang Mỹ, du học sinh nhận hỗ trợ tài chính từ gia đình hoặc doanh nghiệp có giao dịch xuyên biên giới.

Các ngân hàng có thể yêu cầu giải trình chi tiết hơn về:

• Nguồn gốc tiền,
• Mục đích giao dịch,
• Người nhận tiền,
• Lịch sử chuyển khoản.

Những giao dịch có giá trị lớn hoặc thực hiện thường xuyên có thể bị đánh dấu để rà soát bổ sung.

Xem thêm: Công Bố Số Lượng Visa EB-5 Sẵn Có Cho Năm Tài Chính 2026

Người có visa hợp pháp vẫn có thể bị ảnh hưởng

Mặc dù sắc lệnh không trực tiếp nhắm vào người có visa hợp pháp, nhưng trên thực tế nhiều du học sinh F-1, lao động H-1B, nhà đầu tư E-2 hoặc người chờ điều chỉnh tình trạng cư trú vẫn có thể gặp khó khăn hơn trong các thủ tục tài chính.

Ngân hàng Mỹ hiện có xu hướng thận trọng hơn khi cấp: thẻ tín dụng, khoản vay mua xe, khoản vay mua nhà hoặc các dịch vụ tài chính dài hạn cho người chưa có thường trú nhân hoặc quốc tịch Mỹ.

Điều này đặc biệt ảnh hưởng đến những người chưa có lịch sử tín dụng mạnh hoặc mới chuyển đến Mỹ trong thời gian ngắn.

Nhà đầu tư EB-5 có thể phải chứng minh nguồn tiền kỹ hơn

Đối với nhà đầu tư định cư Mỹ diện EB-5, chính sách mới có thể khiến quá trình chứng minh nguồn tiền trở nên quan trọng hơn bao giờ hết. Ngân hàng Mỹ và các cơ quan tài chính có thể yêu cầu: hồ sơ thuế đầy đủ, giấy tờ kinh doanh, sao kê ngân hàng, hợp đồng mua bán tài sản và lịch sử chuyển tiền rõ ràng.

Những khoản tiền không có giấy tờ chứng minh minh bạch hoặc dòng tiền phức tạp có thể bị xem là rủi ro cao và bị kiểm tra bổ sung.

Nhìn chung, chính sách tài chính mới cho thấy Mỹ đang bước vào giai đoạn kiểm soát tài chính chặt chẽ hơn, đặc biệt với các giao dịch quốc tế và hoạt động liên quan đến người nước ngoài. Trong thời gian tới, tính minh bạch tài chính, nguồn tiền rõ ràng và hồ sơ giao dịch đầy đủ sẽ trở thành yếu tố ngày càng quan trọng đối với bất kỳ ai muốn học tập, kinh doanh hoặc đầu tư tại Mỹ.

Xem thêm: Quy Định Mới Của USCIS Về Chữ Ký Gốc Trên Hồ Sơ Định Cư Mỹ

Đồng hành cùng American Plus Group – Định cư Mỹ thông qua Visa EB-5

American Plus Group hiện đang là đối tác chính của các Trung tâm vùng hàng đầu tại Mỹ như: CMB, Civitas, Arcfe, EB5United… Chúng tôi luôn sẵn sàng đưa ra các thông tin tư vấn chính xác, kịp thời với toàn bộ các khách hàng khi sử dụng dịch vụ tư vấn của chúng tôi.

American Plus Group – với hơn 10 năm kinh nghiệm trên thị trường di trú tại Việt Nam, chúng tôi cùng đội ngũ Luật sư dày dạn kinh nghiệm trong việc thực hiện, xử lý hồ sơ Visa EB-5 như Foster Global, Fragomen, Greenberg & Traurig… Không chỉ tham gia tư vấn, thực hiện hồ sơ ban đầu, chúng tôi cam kết sẽ đồng hành cùng các nhà đầu tư đến giai đoạn cuối cùng của thẻ xanh 10 năm tại Mỹ.

Các nhà đầu tư Việt Nam đang có nhiều ưu tiên về thời gian thụ lý khi chọn lựa các dự án thuộc khu vực nông thôn, thất nghiệp cao và xây dựng cơ sở hạ tầng. Quý nhà đầu tư muốn biết thêm thông tin chi tiết về dự án EB-5 và mong muốn tìm hiểu cơ hội làm việc và định cư Mỹ, vui lòng liên hệ đội ngũ APG (American Plus) theo hotline 094 806 4444 để được chuyên gia di trú và luật sư quốc tế hàng đầu tư vấn tham gia chương trình EB-5.